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现在息差减少是困扰整个银行行业的大问题。比如说之前4.5个点存进来的，如果7个点放出去就能赚2.5%的利差，而现在由于利率下降之前4.5个点存进来的，现在只能6个点放出去，加上企业借贷意愿不强、后续还有降息周期，业绩会不断承压，此外，最主要还有房地产不行，而且是不可逆的转势，这是银行最仰仗的低风险高收益的业务，银行躺着赚钱的日子一去不复返了。

可能性很小吧～～。同学你好，很高兴为您解答！高顿网校为您解答：银行业：利差风险分析我们认为在目前的宏观经济状况下，基准利差缩窄的可能性上升。如果给予存款利率一定的上浮空间，则利差可能受到负面影响。尽管从财务计算上看负面影响是有限的，但央行出台影响利差的政策在某种程度上可能反映了一种政策态度，特别是允许存款利率上浮是利率自由化的一个重要步骤。

0.01,0.37%)业将需要建立资金定价体系，提升精细管理的能力，以避免整体行业粗放型经营所可能导致的激烈价格竞争。从2003年到2008年，回顾中国的加息周期，在每次进入负利率后，基准存款利率最终总是进行了调整，尽管调整后的负利率仍然持续了相当长的时间。截至8月份，中国负利率趋势已经延续了7个月，展望未来，除非CPI快速大幅下降，否则负利率会延续较长的时间。

问题一：信用利差收窄什么意思信用利差是用以向投资者补偿基础资产违约风险的、高于无风险利率的利差问题二：信用利差收窄，对哪种债券影响最小从我国2008年以来的信用债历史情况来看，信用利差与基准利率的关系可以总结为如下几个特点：（一）一般情况下，信用利差和基准利率的走势是同向的也就是说，基准利率下行的牛市过程中，信用利差一般会收缩，而基准利率上行的熊市中，信用利差一般会扩大。

（三）在不存在信用风险冲击的情况下，无论熊市还是牛市，低评级债券的表现通常比高评级要好也就是说，熊市中低评级债券收益率上行幅度通常比高等级小，而牛市中低评级债券收益率下行的幅度通常比高等级大。这体现出高票息较强的防御性，熊市的例子有2009年、2012年下半年，牛市的例子有2010年前8月、2012年上半年、2013年前5月。

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