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在上市公司的报表我们看到：地方商业银行和农村商业银行的业务增长远高于四大行，因为它们逐渐向P2P靠拢，赚的都是风险极大的钱。银行业的黑洞：国外只有当经济危机来临的时候，银行的高管才知道下属分行的真实坏账率，国内同样，我相信没有一家银行董事长知道各分支行的真实坏账率，上市公司披露的都是给银行董事长和投资者看的，各具体贷款单位有多少循环贷只有支行行长知道，连直接上级行都不知道。

P2P理财模式是近年来比较流行的一种互联网投资理财方式，将线上和线下巧妙结合起来，通过第三方平台将钱放心大胆得借给别人。P2P理财与银行理财相比，有如下区别：(1)收益率PK：P2P高、银行理财低。银行以手续费、托管费、管理费等名录，瓜分了理财投资者大量收益。银行理财产品平均收益率为4.5%。P2P投资收益明码实价，普遍在9%～18%之间，是银行理财产品的4倍有余。

银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段，出现理财损失，投资者往往无可奈何，只能忍气吞声。P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，可以说为理财资金安全加上了双保险。(3)真实项目挂钩PK：P2P清楚、银行理财糊涂。

P2P通过互联网在线贷款。但是并没有在银行贷款安全可靠。建议个人到银行去申请。P2P利息会比较高，银行利率低。具体银行贷款流程及准备资料如下个人贷款包括：个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人汽车贷款、个人留学贷款、个人综合消费贷款、个人生产经营性贷款、个人信用贷款、个人存单(国债)质押贷款等。这些贷款内容主要是从信用贷款和抵押贷款两种贷款方式申请贷款，贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。

主要有以下三个方面，你看一下：1、年复合收益高。普通银行的存款年利率只有3%，理财产品、信托投资等，也一般在10%以下，与69贷这种网贷产品动辄18%的年利率是没法相比的，2、操作简单。网贷的一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成，借贷双方足不出户即可实现借贷目的，而且一般额度都不高，无抵押，对借贷双方都是很便利的。